Czyli jak uchronić majątek przed koniecznością spieniężania w tej pewnej, aczkolwiek nieprzewidywalnej sytuacji, jaką jest śmierć.
Są motywy terminowe (ochrona spłaty kredytu lub wykształcenia dzieci) ale są również takie dożywotnie (ochrona do końca życia), żeby zabezpieczyć przykładowo:
- wydatki pogrzebowe,
- ewentualne koszty opieki paliatywnej,
- tematy firmowe (podatki, odprawy dla pracowników, …), lub
- koszty spadkowe (należne podatki i zachowki, opłacenie prawnika…),
- przejściowa absencja życiowego partnera (problemy emocjonalne)
- etc.
Nawet gdyby akceptować wyprzedaż życiowego dorobku, to pośpiech w takich okolicznościach nie będzie służył uzyskaniu dobrej ceny. A chodzi o Twój życiowy dorobek, o Twoich bliskich, o Twoje zdrowie. W ubezpieczeniu NA CAŁE ŻYCIE firma nie będzie mogła nigdy ani zakończyć Twojej ochrony ani zmienić jej warunków. Klient natomiast zawsze może to zrobić (inaczej byłoby w umowie „bezterminowej”, gdzie obydwie strony mogą zerwać polisę).
A może zechcesz kiedyś ominąć ustawowe reguły spadkobrania. Jak zapisać swój dorobek komuś spoza rodziny: związek partnerski, konkubinat, fundacja, życzliwa pielęgniarka na starość, …? I to bez zachowków, jak miałoby to miejsce przy testamencie i bez podatków (póki co na podatek „od spadków i darowizn” jest czasowa ulga, ale tylko dla pierwszej linii spadkowej przy spełnieniu określonych reguł). Przy okazji unika się czasochłonnego postępowania spadkowego.
Choć główną funkcją takiej umowy jest ochrona ubezpieczeniowa (wypłata 'za zdarzenie'), to generuje się również swoista 'nagroda za bezszkodowość klienta'. W umowach firmy Unum ten kapitał gwarantujemy w złotówkach (bez symulacji, bez funduszy inwestycyjnych i bez założeń). Nasz klient może swobodnie korzystać z tego kapitału. Zostanie on wypłacony jeśli zdecydujesz o wcześniejszym zamknięciu polisy, ale możesz też go pożyczyć i nadal być ubezpieczonym.
Mamy też takie wersje, gdzie składka będzie płacona tylko przez pierwsze 10-30 lat (gdy jesteś aktywny(a) zawodowo), a ochrona pozostanie do końca Twojego życia (na 100% wypłacimy kiedyś świadczenie, bo każdy kiedyś umrze). Jako pierwsi w Polsce oferujemy dożywotnią ochronę również za wystąpienie poważnych chorób (bez skutku smiertelnego).
Możesz też zapłacić jednorazowo, co daje korzyści podatkowe i ochronę przed komornikiem.
Porozmawiajmy i ubezpiecz się mądrze.
