Pewnie wiesz, że AutoCasco nie zawsze „zadziała”, np. gdybyś zostawił kluczyki w stacyjce (kradzież) lub kierowca był pijany (kolizja) albo przegląd rejestracyjny nie był zrobiony w terminie (wypadek). Podobnie jest też w ubezpieczeniach osobowych.
Wbrew pozorom WYJĄTKI ZAWĘŻAJĄCE OCHRONĘ zwykle nie są napisane ‘drobnym drukiem’. Trzeba tylko:
- wiedzieć gdzie ich szukać w OWU i uważnie przeczytać treść umowy,
- bez skrupułów dopytywać agenta, (ale docelowo opierać się na pisemnych zapewnieniach firmy) i
- nie bagatelizować „u mnie nie ma takiej możliwości” albo „ja przecież nigdy nie…” – nie wiesz co/jak/kiedy Ci się przydarzy.
OGRANICZENIA
Sprawdź WYKLUCZENIA i zwróć uwagę na…
- skutki zatajonych chorób (kłamstwo we wniosku o ubezpieczenie),
- ryzykowne sporty (tylko których i jak zdefiniowanych?),
- epidemia/pandemia (jeszcze 5 lat temu nikt tego sobie nie wyobrażał),
- działania wojenne (czy również u cywilów?),
- zamieszki, rozruchy, niepokoje społeczne (’miesięcznica smoleńska' i 'strajk kobiet' też),
- atak terrorystyczny (i wcale nie musi to być dżihadysta),
- wpływ alkoholu lub innych środków odurzających,
- samobójstwo (niezależnie od zaburzeń zdrowia psychicznego),
- itp., itd.
Bez obawy – w naszych ubezpieczeniach jest NAJMNIEJ wyjątków w Polsce.
UWAGA – Niebezpieczna jest też sytuacja, gdy firma przed zawarciem polisy WCALE NIE PYTA o historię medyczną klienta, za to wpisuje w umowie, że „nie wypłaci świadczenia, jeśli dane zdarzenie miało związek ze stanem zdrowia klienta sprzed dnia zawarcia umowy”. AHA! Czyli jednak zweryfikują indywidualne ryzyko, ale nie przed rozpoczęciem płacenia składki tylko dopiero w chwili ewentualnej wypłaty z ubezpieczenia. UPSSS! Czyli – przykładowo – nadciśnienie tętnicze (leczone lub nie) może mieć wpływ na zawał serca albo śmierć…
'
KARENCJE
Nieraz wprowadza się PRZEJŚCIOWY OKRES ZAWĘŻONEJ OCHRONY, np:
- w umowie „operacje” nie będzie wypłaty za laserową korektę wzroku wykonywaną w ciągu pierwszych 12 miesięcy,
- w umowie „poważnych zachorowań” nie będzie wypłaty w pierwszych 3 miesiącach za zdiagnozowanie niektórych z wymienionych chorób,
- w ubezpieczeniu grupowym za „urodzenie dziecka” pracownik dostanie wypłatę jeżeli poród miał miejsce min. 6 miesięcy od przystąpienia do umowy.
To tylko przykłady, aby uzmysłowić, że PEŁNA odpowiedzialność nieraz rozpoczyna się w innej dacie, niż zawarcie danej umowy.
'
WYŁĄCZENIA
Czasami występują INDYWIDUALNIE DOPISANE WYJĄTKI, przykładowo taki zapis:
- „bez kolejnych operacji tego wcześniej kontuzjowanego kolana” albo
- „wystąpienie określonych poważnych zachorowań, ale bez powtórnego zawału serca”.
W ten sposób klient z niestandardowym ryzykie medycznym otrzymuje jednak ochronę ubezpieczeniową, ale zawężoną na POZOSTAŁE sytuacje zawarte w danej umowie.
'
CIEKAWOSTKA
Realny przykład z umowy innej firmy – to nie jest żadna z opisanych powyżej sytuacji (wyjątków), tylko specyficzny zakres ochrony. Niestety bardzo wąski i statystycznie mało prawdopodbny:
„Wypłata należna za ZGON, o ile jest skutkiem WYPADKU spełniającego kryterium wypadku KOMUNIKACYJNEGO i zdarzył się w drodze do- lub z PRACY, a w zdarzeniu brał udział samochód CIĘŻAROWY”.
Ubezpiecz się mądrze!
