Kto skuteczniej pomnaża pieniądze klientów: banki, fundusze inwestycyjne czy ubezpieczyciele? Żadna z tych instytucji nie handluje kokainą, więc dlaczego miałaby efektywniej gromadzić lub pomnażać pieniądze? Fakt, że niektóre są bardziej pazerne albo obciążają klientów dziwnymi opłatami, a oprocentowanie bankowe jest zmienne (czasami wyższe, a nie tak dawno niemal zerowe).
W czym Unum jest lepsze?
- Zawarta funkcja ochronna – kwota ubezpieczenia 'wbudowana' w polisę zabezpiecza osiągnięcie założonego przez Ciebie celu. W przypadku zdarzeń losowych wypłacimy to co klient ZAMIERZAŁ zgromadzić, a nie tylko to co klient ZDĄŻYŁ już zgromadzić, (jak w bankach czy funduszach inwestycyjnych);
- Pewność przyszłych kwot – nasze umowy GWARANTUJĄ wszystkie wartości w złotówkach i to na cały okres polisy (z coroczną waloryzacją). Bank podaje jedynie DZISIEJSZE oprocentowanie (a kolejne/przyszłe lokaty będą miały inne), a fundusze inwestycyjne pokazują SYMULACJE (czyli jakieś ZAŁOŻENIA dot. liczby uzbieranych jednostek udziałowych i ich przyszłej wartości);
- Brak podatku od zysków kapitałowych – tzw. podatek Belki w większości polis ubezpieczeniowych albo nie występuje (jak w Unum) albo jest odsunięty na koniec trwania umowy (np. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe). Ale uważaj, bo samo słowo 'ubezpieczenie' lub 'polisa' w nazwie produktu nie załatwia wszystkiego.
I najważniejsze…
- ZAGWARANTUJEMY CI DOŻYWOTNIE WYPŁATY emerytury, choćby kiedyś miał wyczerpać się Twój kapitał. W ten sposób zabezpieczymy ryzyko Twojego długiego życia, bo nie wiesz jak długo będzie trwała Twoja starość i emerytura;
- OKREŚLISZ WŁASNE, PRYWATNE REGUŁY tej dodatkowej emerytury. Bez ustawowych ograniczeń (np. wiek emerytalny), bez podatków i bez opłat za wcześniejsze rozwiązanie umowy. Bez obaw co do przyszłych „reform” wprowadzanych przez polityków.
'
Podsumowując – to Twoja indywidualna, dodatkowa emerytura:
- dożywotnia (dostaniesz też inne scenariusze wypłat, np. dziedziczone),
- gwarantowana w złotówkach (bez symulacji i założeń),
- rokrocznie indeksowana (dla zniwelowania skutków inflacji),
- prywatna – wypłaty niezależne od ZUS-owskiego wieku emerytalnego,
- bez podatków i bez potrąceń za wcześniejsze zamknięcie umowy.
'
Słownik.
OFE – tzw. II Filar, niedawno wygaszony na rzecz Państwowego ZUS-u (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) lub IKE, (o ile zgodziłeś się na potrącenie opłaty/podatku).
IKE – Indywidualne Konto Emerytalne; IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego; oba są ustawowo regulowane (m.in. maksymalny roczny limit i minimalny wiek emerytalny). Oba są dobrowolne i odsuwają podatek na przyszłość.
UFK – Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (dobrowolne inwestowanie w oparciu o giełdę papierów wartościowych).
PPK – Pracownicze Programy Kapitałowe (od 2019 roku obowiązkowe dla przedsiębiorców zatrudniających większą liczbę pracowników, ustawowo regulowane). PPE – Pracownicze Plany Emerytalne (dobrowolne i współfinansowane przez niektórych pracodawców jako benefit pozapłacowy).
