Lokata oferuje oprocentowanie w perspektywie roku, może trzech lat, a potem… nie wiadomo jakie ono będzie. Od nas dostaniesz gwarancję minimum 1,40% rocznie do końca umowy, niezależnie od naszych ewentualnych gorszych wyników (a chodzi o plan na kilkadziesiąt lat).
Bank nie da nic ponad ustalone początkowo odsetki w już trwającej lokacie – jeśli w między czasie podwyższy stopy procentowe, to tylko dla nowozawieranych przyszłych lokat. My co roku będziemy dopisywać Ci dodatkową „premię” (ponad gwarantowane 1,40%). W naszej umowie emerytalnej rokrocznie będziesz miał duży udział w naszych zyskach (zmiany kwot tylko „w górę”).
Jak oprocentowanie obligacji spadnie, to banki obniżą stopy procentowe. A UNUM gwarantuje wypłacić to co zapisane w polisie (min. 1,40% zysku) plus wszystkie dopisywane w międzyczasie zyski (gwarantowany udział w corocznych zyskach firmy).
Bank podaje oprocentowanie brutto, czyli będzie trzeba je pomniejszyć o „podatek Belki”. U nas zobaczysz kwoty netto, bo „wykup” z naszych polis jest bez podatku od zysków kapitałowych.
Lokata bankowa w sytuacji losowej nie wypłaci nic, prócz już zgromadzonych środków – za śmierć lub kalectwo bank zwróci tylko dotychczas zgromadzony kapitał. W polisie emerytalnej suma ubezpieczenia będzie zabezpieczać osiągnięcie Twojego celu, czyli kwota ochrony będzie przez początkowe lata większa od zgromadzonego kapitału (i to od pierwszej składki).
Na koniec oszczędzania – w wieku emerytalnym – bank wypłaci jednorazowo kapitał (albo określi ilość wypłat miesięcznych). W naszej polisie emerytalnej to oferujemy, ale ponadto gwarantujemy wypłaty emerytury do końca Twojego życia (choćby wyczerpał się Twój kapitał). Znamy się na statystyce umieralności i żywotności klientów. Decyzję o formie wypłaty podejmiesz u nas dopiero na koniec trwania polisy.
UWAGA. Gwarantowane (i wyrażone w PLN) ubezpieczenia emerytalne to w Polsce rzadkość, gdyż większość klientów nie zna się na mechanizmach rynku finansowego, więc wolą oglądać symulacje i założenia dotyczące jednostek udziałowych w funduszach inwestycyjnych. Ubezpiecz się mądrze.
