Czyli różne motywy, różne rodzaje umów.
Czy wiesz jaki jest sens pytań o Twoje/Wasze życiowe plany, dzisiejsze priorytety finansowe, proporcje zarobków, posiadane zobowiązania? Czy rozumiesz, że POWODY ZAKUPU POLISY mogą być tak samo różne jak motywy zakupu auta (małe miejskie, rodzinny VAN, a może pickup dla przedsiębiorcy)?*
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE (Gdyby miało zabraknąć Ciebie i Twoich zarobków).
Motywy terminowe (gdy interesuje Cię zabezpieczenie na określony czas):- KREDYT. Czy zarobki małżonka – i to jeszcze emocjonalnie rozbitego – będą wystarczać na raty? Brak regularnych spłat spowoduje reakcję banku (wewnętrzne procedury, treść umowy kredytowej, wpis w Księdze Wieczystej).
- kSZTAŁCENIE dzieci. finansujesz dziś różne zajęcia dodatkowe lub korepetycje, masz zamiar dać im na studia, a może nawet na start w dorosłość. Ile lat Wam to jeszcze zajmie? Świadczenie miałoby być wypłacone jednorazowo czy w postaci comiesięcznych rent?
- BIEŻĄCE utrzymanie. Jak zrekompensować brak Twojej wypłaty w domowym budżecie? I to pomimo spłaconego kredytu (brak raty), pomimo renty z ZUS-u (dla nadal uczących się dzieci), pomimo innych przychodów (np. z wynajmu nieruchomości)…
- POGRZEB (wydatki na nagrobek i stypę),
- OPIEKA PALIATYWNA (ewentualne koszty umierania),
- KOSZTY TESTAMENTOWE (zachowki i podatek dla osób spoza kręgu spadkowego),
- ABSENCJA ZAWODOWA BLISKICH (zawirowania emocjonalne małżonka lub partnera życiowego),
- LIKWIDACJA FIRMY (odprawy dla pracowników, zobowiązania płatnicze i należne podatki),
- INNE – bezpodatkowe wsparcie na rzecz fundacji, przyjaciela albo pielęgniarki (która miałaby na starość się Tobą opiekować).
*
UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE (Wsparcie w przejściowych sytuacjach medycznych).
Możesz kupić dobre ubezpieczenie, aby pozbyć się dylematu „czy leczyć się prywatnie, czy czekać na termin z NFZ”. Zabezpiecz się ewentualne koszty leczenia/rehabilitacji i czasowej utraty/spadku zarobków. Doprecyzujmy na jakich obszarach zależy Ci najbardziej:- wystąpienie poważnej choroby (np. nowotwór, zawał serca, stwardnienie rozsiane lub inne);
- prywatna operacja lub wypłata za pobyt w szpitalu;
- uszczerbki lub urazy (złamanie kości, uszkodzenie więzadła, porażenie nerwu, …)
*
UBZPIECZENIA KAPITAŁOWE (Oszczędzanie i wypłata za to, że dożyjesz).
- jednorazowa wypłata ZA DOŻYCIE – gdy planujesz kapitał np. na studia dzieci lub na zakup działki na starość;
- comiesięczne DOŻYWOTNIE EMERYTURY – gdy myślisz o ryzyku długiej starości (Twoje prywatne reguły, niezależnie od ZUS-u i politycznych reform).
***
PODSUMOWUJĄC. Jak sam(a) widzisz powodów do szczerej rozmowy jest wiele. Na pewno rozumiesz, że brak Twoich zarobków może przekreślić Wasze życiowe plany, a Wasze oszczędności nie starczą na długo… Te motywy z czasem będą się pewnie zmieniać, dlatego na bieżąco będziemy dopasowywać Twój plan ubezpieczenia do aktualnej sytuacji. Porozmawiajmy o Twoich życiowych celach, o Waszych potrzebach finansowych i oczekiwaniach względem polisy i …Ubezpiecz się mądrze.